Inhalt (5 Abschnitte)
- Angestellte zahlen 2027 in der GKV über der Bemessungsgrenze im Szenario 672,56 € (mit Kind) bzw. 729,94 € (kinderlos) pro Monat selbst.
- Zur PKV zahlt der Arbeitgeber die Hälfte, 2026 höchstens 613,22 €, 2027 im Szenario 672,56 €.
- Versichererbeispiele für Ärztetarife (Stand 01/2026): 683,72 € gesamt für eine 28-Jährige, Eigenanteil 341,86 €.
- Im Szenario bleiben angestellten Ärztinnen und Ärzten damit oft rund 250 bis 400 € pro Monat mehr – vor Steuern, ohne Gesundheitsprüfung und ohne Alterseffekte gerechnet.
- Kinder, Selbstbehalt und der Ruhestand ohne Arbeitgeberzuschuss können das Bild umkehren.
Der PKV-Rechner für Ärzte vergleicht Ihren GKV-Anteil mit dem PKV-Eigenanteil nach Arbeitgeberzuschuss: Angestellte zahlen 2027 in der GKV im Szenario 672,56 € bis 729,94 € pro Monat selbst, bei einem Ärztetarif von 650 bis 850 € blieben nach dem Zuschuss rund 325 bis 425 €. Das sind im Szenario rund 250 bis 400 € weniger pro Monat – vor Steuern und ohne Altersentwicklung.
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Orientierung, Stand 10.10.2026. GKV: allgemeiner Beitragssatz 14,6 % plus Zusatzbeitrag wie eingegeben, Arbeitnehmer zahlen die Hälfte; Pflege 3,6 % (Arbeitnehmer 1,8 %), Kinderlose 2026 +0,6, 2027 +0,9 Prozentpunkte laut Kabinettsentwurf der Pflegereform, Abschlag ab dem 2. Kind; Bemessungsgrenze 5.812,50 € (2026) bzw. 6.375 € (2027, Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026, Bundesrat ausstehend); Sachsen weicht in der Pflege ab. Selbstständige: voller Beitrag mit Krankengeld-Wahlerklärung. PKV: Ihre Eingabe, Arbeitgeberzuschuss nach § 257 SGB V und § 61 SGB XI mit 2,9 % Ø-Zusatzbeitrag. Ohne Steuern, ohne Beitragsentwicklung. Kein Angebot.
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JAEG-Fahrplan 2027 für Ärzte (PDF)So rechnet der PKV-Rechner für Ärzte
Der Rechner stellt zwei Monatsbeträge nebeneinander: Was Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung selbst zahlen würden, und was Ihnen in der privaten Krankenversicherung nach dem Arbeitgeberzuschuss bleibt. Beide Seiten enthalten die Pflegeversicherung.
1. GKV-Anteil
Ihr Brutto bis zur Bemessungsgrenze mal halber Beitragssatz (7,3 % plus halber Zusatzbeitrag) plus Pflege-Arbeitnehmeranteil. Über der Grenze zählt nur die Grenze – mehr Gehalt erhöht den Beitrag nicht.
2. PKV-Beitrag gesamt
Ihr Angebot oder Beispielbeitrag inklusive Pflegepflichtversicherung, auf Wunsch plus Kindertarife. Ein Selbstbehalt wird als Zwölftel pro Monat aufgeschlagen.
3. Arbeitgeberzuschuss abziehen
Die Hälfte des Beitrags, höchstens 613,22 € (2026) bzw. 672,56 € (Szenario 2027). Zum Selbstbehalt zahlt der Arbeitgeber nichts. Niedergelassene tragen alles selbst.
PKV für Ärzte: Kosten und Netto-Beispiele
Was ein Ärztetarif kostet, hängt von Eintrittsalter, Gesundheit, Leistungsumfang und Selbstbehalt ab. Öffentliche Beispiele der Versicherer geben eine Größenordnung – sie sind keine Angebote und gelten nur für das genannte Profil.
| Profil (laut Versicherer) | Beitrag gesamt | Eigenanteil angestellt |
|---|---|---|
| Assistenzärztin, 28 J., SDK (AM12/S1/Z8/TA6/160) | 683,72 € | 341,86 € |
| Angestellte Allgemeinmedizinerin, 31 J., SDK (AM30/S1/Z8/TA6/160) | 703,06 € | 351,53 € |
| Facharzt Uniklinik, 32 J., SDK (AM12/S1/Z9/TA6/190) | 754,92 € | 377,45 € |
| Ärztin/Arzt, 30 J., Allianz Ärzte Plus 100 | 642,18 € | 321,09 € |
| Chirurgin, 42 J., Allianz Ärzte Best 100 | 819,53 € | 409,77 € |
Die Allianz-Beispiele enthalten laut Versicherer keinen Arbeitgeberanteil; ob die Pflegepflichtversicherung enthalten ist, ist je Beispiel unterschiedlich angegeben – der Vergleich mit den SDK-Werten ist deshalb nur grob. Mehr zu den Tarifen und Kriterien finden Sie im Überblick PKV-Ärztetarife und im Ratgeber Was kostet die PKV für Ärzte?
Was bleibt Ihr eigener Anteil pro Monat?
Angestellte Ärztin/Arzt mit Einkommen über der Bemessungsgrenze · GKV-Szenario 2027 gegen Ärztetarif-Beispiele
GKV: eigene Berechnung, Arbeitnehmeranteil 2027 (BBG 6.375 €, Zusatzbeitrag 2,9 % angenommen, Pflege laut Kabinettsentwurf). PKV: Versichererangabe SDK „GesundheitsFAIR“, Stand 01/2026, inkl. Pflegepflicht und Krankentagegeld, nach Arbeitgeberzuschuss (683,72 € bzw. 754,92 € gesamt). Beispiele, keine Angebote; PKV-Beiträge hängen von Alter, Gesundheit und Tarif ab und steigen mit Anpassungen.
Drei Rechenbeispiele
Beispiel 1: Assistenzärztin, kinderlos, 86.000 €, Ärztetarif 700 €
GKV 2027: 6.375 € × 8,75 % = 557,81 € Kranken- plus 6.375 € × 2,7 % = 172,13 € Pflegeversicherung (kinderlos) = 729,94 €. PKV: 700 € gesamt, Arbeitgeber zahlt 350 €, Eigenanteil 350 €. Differenz: 379,94 € pro Monat bzw. rund 4.559 € im Jahr – im Szenario, vor Steuern.
Beispiel 2: Facharzt, zwei Kinder privat, 90.000 €, Tarif 750 €, Selbstbehalt 600 €
GKV 2027: 557,81 € plus Pflege 1,55 % (Abschlag für das zweite Kind) = 98,81 € – zusammen 656,63 €; die Kinder wären in der GKV beitragsfrei mitversichert. PKV: 750 € plus 2 × 150 € Kindertarif = 1.050 €, Arbeitgeber zahlt 525 €, dazu 50 € Selbstbehalt pro Monat: Eigenanteil 575 €. Differenz nur noch 81,63 € – und sie schrumpft mit jedem weiteren Kind.
Beispiel 3: Niedergelassener Arzt, kinderlos, Gewinn 120.000 €, Tarif 800 €
Freiwillig gesetzlich versichert mit Krankengeld zahlt er 2027 im Szenario den vollen Beitrag: 6.375 € × 17,5 % = 1.115,63 € plus 4,5 % Pflege = 286,88 €, zusammen 1.402,50 €. In der PKV trägt er 800 € allein. Differenz: 602,50 € im Monat. Für Niedergelassene gehört ein Krankentagegeld dazu – den Bedarf rechnet der Krankentagegeld-Rechner.
Was der Netto-Vorteil nicht zeigt
Ein niedrigerer Eigenanteil heute ist nur ein Teil der Entscheidung. Die wichtigsten Gegengewichte:
Spricht eher für die PKV
- Single oder Paar mit zwei eigenen Einkommen
- Stabile Laufbahn in Klinik oder Praxis, Niederlassung geplant
- Bewusste Vorsorge für die Beiträge im Alter
Spricht eher für die GKV
- Mehrere Kinder, Partner ohne oder mit geringem Einkommen
- Längere Teilzeit geplant – im Ruhestand und in Elternzeit fehlt der Zuschuss
- Keine Lust auf Rechnungen, Erstattungen und Tarifpflege
Wie Sie die Systementscheidung als Ärztin oder Arzt ehrlich treffen, beschreibt der Ratgeber Lohnt sich die PKV für Ärzte? Ob Sie überhaupt wechseln dürfen, zeigt vorab der JAEG-Stufen-Check.
Woher die Werte stammen
Die GKV-Seite beruht auf den Rechengrößen 2026 und dem Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026 für 2027 (Bemessungsgrenze 6.375 € im Monat, Zustimmung des Bundesrats ausstehend). Den durchschnittlichen Zusatzbeitrag 2027 gibt das Bundesgesundheitsministerium bis zum 01.11.2026 bekannt; bis dahin rechnen wir mit 2,9 %. Der Arbeitgeberzuschuss folgt § 257 SGB V und § 61 SGB XI. Die PKV-Seite ist Ihre Eingabe: Ein echter Beitrag steht erst nach der Gesundheitsprüfung des Versicherers fest – auf Wunsch fragt ein spezialisierter Experte aus unserem Partnernetzwerk anonym bei mehreren Versicherern an.
Dieser Rechner vergleicht bewusst vor Steuern. Wie sich die PKV auf Ihr Nettogehalt auswirkt – mit Lohnsteuer, Solidaritätszuschlag und Sozialabgaben –, zeigt für Ärztinnen und Ärzte in Weiterbildung der Netto-Gehaltsrechner für Assistenzärzte. Dort wird sichtbar, dass ein Teil des Vorteils über die Lohnsteuer zurückfließt.
Häufige Fragen
Was kostet die PKV für Ärzte netto?
Für Angestellte trägt der Arbeitgeber die Hälfte des Beitrags, 2026 höchstens 613,22 €. Bei einem Ärztetarif von 683,72 € (Beispiel einer 28-jährigen Assistenzärztin, Versichererangabe SDK, Stand 01/2026, inklusive Pflegepflicht und Krankentagegeld) bleiben 341,86 € Eigenanteil. Ihr eigener Beitrag hängt von Alter, Gesundheit und Tarif ab.
Wie viel zahlt ein angestellter Arzt in der GKV?
Über der Beitragsbemessungsgrenze zahlen Angestellte 2026 613,22 € (mit Kind) bzw. 648,09 € (kinderlos) für Kranken- und Pflegeversicherung. 2027 sind es im Szenario mit 2,9 % Zusatzbeitrag 672,56 € bzw. 729,94 € – Bemessungsgrenze laut Kabinettsbeschluss, Bundesrat ausstehend.
Zahlt der Arbeitgeber auch für die Kinder in der PKV?
Ja. Der Zuschuss nach § 257 SGB V gilt auch für Angehörige, die bei Versicherungspflicht familienversichert wären – insgesamt aber höchstens bis zum Höchstzuschuss. Zum Selbstbehalt gibt es keinen Zuschuss.
Ist der Netto-Vorteil der PKV sicher?
Nein. PKV-Beiträge steigen mit Beitragsanpassungen, im Ruhestand entfällt der Arbeitgeberzuschuss, und Kinder brauchen eigene Verträge, wenn sie nicht über einen gesetzlich versicherten Elternteil familienversichert sein können. Der Rechner zeigt eine Momentaufnahme mit offen gelegten Annahmen.
Werden die Beiträge steuerlich berücksichtigt?
Beiträge zur Basisabsicherung sind in beiden Systemen als Sonderausgaben absetzbar. Der Rechner vergleicht bewusst vor Steuern – die genaue Wirkung klären Sie mit Ihrem Steuerberater.
Quellen
- § 257 SGB V – Beitragszuschüsse für Beschäftigte
- § 61 SGB XI – Beitragszuschüsse Pflegeversicherung
- Bundesregierung: Beitragsbemessungsgrenzen 2027 (Kabinettsbeschluss) – 07.10.2026
- SDK: Broschüre GesundheitsFAIR für Ärztinnen und Ärzte (Beitragsbeispiele) – Stand 01/2026, Versichererangabe
- Allianz: Ärztetarif (Beitragsbeispiele) – Stand 01/2026, Versichererangabe
- § 10 SGB V – Familienversicherung
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung von Ärztinnen, Ärzten und Heilberufen (Stand: 13. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Gehalts- und Tarifwerte stammen aus den angegebenen Entgelttabellen; Ihr tatsächliches regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt kann davon abweichen. Herausgeber: PKV-Heilberufe.de. PKV-Heilberufe.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.