Private Krankenversicherung für Architekten und Ingenieure

Eine private Krankenversicherung ist für Architekten und Ingenieure auf zwei Wegen möglich: als Angestellte, sobald das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze übersteigt (2026 77.400 €, 2027 laut Kabinettsbeschluss 84.150 €), und als Freischaffende unabhängig vom Einkommen. Die Mehrheit der Architekten arbeitet angestellt – laut Bundeskammerstatistik 81.481 von 141.989 Kammermitgliedern (Stand 01.01.2023).

Architekten und Ingenieure: wer wie arbeitet

Die Bundeskammerstatistik der Architektenkammern weist zum 01.01.2023 141.989 Mitglieder aus – Architekten, Innen- und Landschaftsarchitekten sowie Stadtplaner. Für die Krankenversicherung entscheidend ist die Art der Tätigkeit:

Bei Ingenieuren ist das Bild unübersichtlicher: Nur ein Teil ist Mitglied einer Ingenieurkammer – vor allem Beratende Ingenieure und Ingenieure mit Bauvorlageberechtigung. Viele angestellte Ingenieure in Industrie und Unternehmen sind kein Kammermitglied. Für die Krankenversicherung macht das keinen Unterschied: Hier zählt allein, ob Sie angestellt oder selbstständig sind und was Sie verdienen. Für die Altersvorsorge dagegen schon – dazu unten mehr.

Angestellte Architekten und Ingenieure: die Grenze entscheidet

Wer angestellt ist – im Architektur- oder Ingenieurbüro, im Unternehmen oder im öffentlichen Dienst –, ist gesetzlich pflichtversichert, bis das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt die Versicherungspflichtgrenze übersteigt. Dazu zählen das Monatsgehalt mal zwölf und regelmäßige, vertraglich zugesagte Sonderzahlungen.

Für den Wechsel gelten zwei Regeln. Steigt Ihr Gehalt beim selben Arbeitgeber über die Grenze, endet die Versicherungspflicht erst mit Ablauf des Kalenderjahres – und nur, wenn das Entgelt auch die Grenze des Folgejahres übersteigt (§ 6 Abs. 4 SGB V). Beginnt eine neue Stelle von Anfang an mit einem Gehalt über der Grenze, sind Sie ab dem ersten Arbeitstag versicherungsfrei (GKV-Spitzenverband, Grundsätzliche Hinweise, Nr. 4.1). Wer schon privat versichert ist, muss 2027 die Bestandsgrenze von 80.550 € überschreiten.

Als versicherungsfreie Angestellte erhalten Sie vom Arbeitgeber einen Zuschuss zur PKV: die Hälfte des Beitrags, 2026 höchstens 613,22 € im Monat. Was die PKV Sie danach im Vergleich zum GKV-Anteil kostet, rechnet der PKV-Netto-Rechner – er funktioniert mit jedem Beitrag. Sinkt Ihr Gehalt durch Teilzeit unter die Grenze, endet die Versicherungsfreiheit dagegen sofort; die Befreiungsmöglichkeiten erklärt der Ratgeber PKV in Elternzeit und Teilzeit.

Freischaffend: freie Wahl, eigene Absicherung

Als freischaffende Architektin oder selbstständiger Ingenieur können Sie zwischen freiwilliger GKV und PKV wählen. Einen Arbeitgeberzuschuss gibt es nicht. In der freiwilligen GKV zahlen Selbstständige auf ihre Einnahmen bis zur Beitragsbemessungsgrenze den vollen Beitrag – 2027 im Szenario bis zu 1.402,50 € im Monat (kinderlos, mit Krankengeld-Wahlerklärung). In der PKV richtet sich der Beitrag nach Alter, Gesundheit und Tarif, nicht nach dem Einkommen. Gerade bei projektabhängigen, schwankenden Honoraren ist das ein wichtiger Unterschied: In der GKV sinkt der Beitrag in schwachen Jahren, in der PKV nicht.

Die Lesart: Mit Gewinnen ab der Bemessungsgrenze zahlen Freischaffende in der freiwilligen GKV 2027 im Szenario den Höchstbeitrag – oft deutlich mehr als einen PKV-Beitrag in jüngeren Jahren. In schwächeren Jahren kann die GKV dagegen günstiger sein, und Kinder sind dort unter Umständen beitragsfrei mitversichert. Diese Abwägung sollten Sie mit realistischen Einnahmen über mehrere Jahre treffen, nicht mit einem guten Einzeljahr.

Gesellschafter eines Planungsbüros

Viele Architekten und Ingenieure arbeiten als Gesellschafter einer Partnerschaft oder GmbH. Für die Krankenversicherung zählt der sozialversicherungsrechtliche Status: Wer als Gesellschafter-Geschäftsführer maßgeblichen Einfluss auf die Gesellschaft hat, ist in der Regel selbstständig; Fremdgeschäftsführer und Minderheitsgesellschafter ohne Sperrminorität sind meist Beschäftigte. Verbindlich klärt das die Deutsche Rentenversicherung im Statusfeststellungsverfahren (§ 7a SGB IV).

Das gesetzliche Krankengeld ist für freiwillig versicherte Selbstständige mit Wahlerklärung auf 135,63 € pro Tag (2026) begrenzt und beginnt erst ab der 7. Woche. Den passenden Tagessatz und die Karenzzeit zeigt der Krankentagegeld-Rechner; er ist für Heilberufe gebaut, die Rechenlogik gilt für Planungsbüros genauso.

Versorgungswerk: Architekten ja, Ingenieure nur als Kammermitglied

Architektinnen und Architekten sind über ihre Kammer Mitglied eines berufsständischen Versorgungswerks; die Deutsche Rentenversicherung nennt Architekten ausdrücklich als Beispiel für die Befreiung von der Rentenversicherung (§ 6 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 SGB VI). Bei Ingenieuren hängt die Mitgliedschaft an der Ingenieurkammer. In Baden-Württemberg etwa gilt: „Zur Mitgliedschaft im Versorgungswerk sind alle Mitglieder der Ingenieurkammer Baden-Württemberg verpflichtet“ – ausgenommen sind unter anderem Personen, die bei Beginn 45 Jahre oder älter sind. Angestellte Ingenieure in der Industrie sind dagegen typischerweise in der gesetzlichen Rentenversicherung (ingenieur.de, Sekundärquelle). Ob selbstständige Ingenieure ohne Versorgungswerk von der geplanten Rentenpflicht betroffen wären, ordnet der Ratgeber Rentenpflicht für Freiberufler ein.

• Die Befreiung von der Rentenversicherung setzt unter anderem voraus, dass für die Berufsgruppe am Ort der Tätigkeit bereits vor dem 1. Januar 1995 eine gesetzliche Pflicht zur Kammermitgliedschaft bestand (§ 6 Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 a SGB VI). Ob das für Sie erfüllt ist, klären Kammer und Versorgungswerk.
• Die Befreiung gilt nur für die jeweilige Beschäftigung und muss bei jedem Arbeitgeberwechsel binnen drei Monaten neu beantragt werden (§ 6 Abs. 4 und 5 SGB VI).
• Das Versorgungswerk zahlt keinen Zuschuss zur Krankenversicherung; seine Renten sind in der GKV als Versorgungsbezüge beitragspflichtig.

Wie Versorgungswerk und Krankenversicherung zusammenspielen, erklärt der Ratgeber Versorgungswerk und PKV.

Familie und Systemfrage

In der PKV zahlt jedes Familienmitglied einen eigenen Beitrag. Ist Ihr Ehepartner gesetzlich versichert, können Kinder dort beitragsfrei familienversichert sein – außer, Sie verdienen als privat versicherter Elternteil mehr als der Partner und mehr als ein Zwölftel der Versicherungspflichtgrenze, 2027 laut Kabinettsbeschluss 7.012,50 € im Monat (§ 10 Abs. 3 SGB V).

Eigene Tarife für Architekten oder Ingenieure haben wir in den öffentlich zugänglichen Unterlagen der Versicherer nicht gefunden (Stand 10.10.2026). Vergleichen Sie normale Tarife mehrerer Versicherer nach festen Kriterien; Gesundheitsfragen beantworten Sie erst im Beratungsgespräch, auf Wunsch zuvor anonym. Für andere Kammerberufe gelten ähnliche Regeln – siehe PKV für Steuerberater und Wirtschaftsprüfer.

Drei typische Fehler – und wie Sie sie vermeiden

Checkliste für Architekten und Ingenieure

• Status klären: angestellt, freischaffend oder Gesellschafter eines Büros?
• Angestellt: Jahresentgelt mit zugesagten Sonderzahlungen gegen 84.150 € (2027) prüfen.
• Vor der Selbstständigkeit: Systemfrage, Krankentagegeld und Bürokosten-Absicherung klären.
• Kammer- und Versorgungswerk-Mitgliedschaft prüfen, Befreiung von der Rentenversicherung je Beschäftigung beantragen.
• Gesundheitsangaben nie in Online-Formulare – erst im Beratungsgespräch.

Ob die PKV für Sie möglich ist, zeigt der kostenlose Heilberufe-Check mit der Auswahl „Jura, Steuerberatung, Architektur“ – in 60 Sekunden, ohne Gesundheitsfragen.

Häufige Fragen

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung von Ärztinnen, Ärzten und Heilberufen (Stand: 10. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Gehalts- und Tarifwerte stammen aus den angegebenen Entgelttabellen; Ihr tatsächliches regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt kann davon abweichen. Herausgeber: PKV-Heilberufe.de. PKV-Heilberufe.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.