Inhalt (6 Abschnitte)
- Das PJ ist ein vorgeschriebener Teil des Studiums; als Praktikum während der Einschreibung ist es in der Sozialversicherung versicherungsfrei – unabhängig von Arbeitszeit und Vergütung.
- Krankenversichert sind PJ-Studierende weiter über die Familienversicherung (bis 25) oder die studentische Krankenversicherung (bis zum Ende des Semesters, in dem sie 30 werden); diese kostet 2026 je nach Kasse 136,80 € bis 160,82 € im Monat.
- Die Aufwandsentschädigung im PJ darf den BAföG-Bedarf für Studierende nicht übersteigen (§ 3 Abs. 4 ÄApprO) – derzeit 855 € im Monat.
- Für ein Auslandstertial in der EU genügt meist die Europäische Krankenversicherungskarte; Rücktransporte zahlt die Krankenkasse nicht, außerhalb der Abkommensstaaten ist eine private Auslandskrankenversicherung nötig.
- Mit der ersten Stelle als Assistenzarzt endet die studentische Versicherung; dann gilt die Versicherungspflichtgrenze – 2027 laut Kabinettsbeschluss 84.150 €.
Im PJ ändert sich an der Krankenversicherung meist nichts: Das Praktische Jahr ist ein vorgeschriebener Teil des Studiums und als Praktikum während der Einschreibung versicherungsfrei – unabhängig von Arbeitszeit und Aufwandsentschädigung. Sie bleiben familienversichert (bis 25) oder studentisch versichert (bis zum Ende des Semesters, in dem Sie 30 werden). Erst mit der ersten Stelle als Ärztin oder Arzt gelten die Regeln für Angestellte. Stand: Oktober 2026.
Das Praktische Jahr in Kürze
Das PJ ist in der Approbationsordnung für Ärzte (ÄApprO) geregelt. Für die Krankenversicherung sind drei Punkte wichtig: die Dauer, die erlaubten Fehlzeiten und die Grenze für Geldleistungen.
| Punkt | Regel | Fundstelle |
|---|---|---|
| Aufbau | drei Ausbildungsabschnitte von je 16 Wochen: Innere Medizin, Chirurgie, Allgemeinmedizin oder ein anderes klinisch-praktisches Fach | § 3 Abs. 1 ÄApprO |
| Fehlzeiten | bis zu 30 Ausbildungstage insgesamt, davon höchstens 20 in einem Abschnitt | § 3 Abs. 3 ÄApprO |
| Geldleistungen | nicht über dem BAföG-Bedarf für Studierende – derzeit 855 € im Monat (475 € Grundbedarf + 380 € Wohnpauschale) | § 3 Abs. 4 ÄApprO, § 13 BAföG |
| Status | Studierende, eingeschrieben; das PJ ist Teil des Studiums | ÄApprO |
Die Obergrenze kann sich ändern: Ein Gesetzentwurf zur BAföG-Reform sieht vor, die Wohnpauschale zum Sommersemester 2027 auf 440 € und den Grundbedarf zum Wintersemester 2027/28 auf 503 € anzuheben (Entwurf, Gesetzgebung nicht abgeschlossen). Steigt der BAföG-Bedarf, steigt auch die zulässige PJ-Aufwandsentschädigung.
Krankenversicherung im PJ: versicherungsfrei als Praktikant
Ein vorgeschriebenes Praktikum während der Einschreibung – ein sogenanntes Zwischenpraktikum – ist „in der Sozialversicherung grundsätzlich versicherungsfrei. Dabei kommt es nicht auf die wöchentliche Arbeitszeit oder die Zahlung oder Höhe des Entgelts an“ (KKH über das Informationsportal der Kassen). Der Krankenversicherungsschutz besteht dann in der Regel über die studentische Krankenversicherung oder die Familienversicherung. Für das PJ heißt das: Auch wenn Sie 40 Stunden in der Klinik verbringen und eine Aufwandsentschädigung erhalten, werden Sie nicht als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer versicherungspflichtig.
| Situation | Krankenversicherung | Kosten |
|---|---|---|
| unter 25, Eltern gesetzlich versichert, Einkommen bis 565 € im Monat (2026) | Familienversicherung | beitragsfrei |
| ab 25 oder Familienversicherung beendet, bis zum Ende des Semesters, in dem Sie 30 werden | studentische Krankenversicherung (KVdS) | 136,80 € bis 160,82 € im Monat |
| älter als 30 | freiwillige GKV oder PKV | freiwillig ab rund 261 € im Monat (günstigste Kasse 2026, ohne Einkommen) |
| im Studium befreit und privat versichert | PKV (Ausbildungstarif) | laut Tarif; Befreiung gilt für das ganze Studium |
Die Familienversicherung ist an eine Einkommensgrenze gebunden – 2026 sind es 565 € im Monat (§ 10 Abs. 1 Nr. 5 SGB V: ein Siebtel der monatlichen Bezugsgröße). Wie Ihre PJ-Aufwandsentschädigung dabei bewertet wird, prüft die Krankenkasse der Eltern; fragen Sie vor Beginn des PJ nach. Endet die Familienversicherung, werden Sie in der studentischen Krankenversicherung versicherungspflichtig. Ausführlich erklärt das Thema Studium und Krankenversicherung KV-Student.de.
Achtung, 30. Geburtstag im PJDie studentische Krankenversicherung endet mit Ablauf des Semesters, in dem Sie 30 Jahre alt werden (§ 190 Abs. 9 SGB V). Danach setzt sich die Versicherung als freiwillige Mitgliedschaft fort, wenn Sie nicht binnen zwei Wochen nach dem Hinweis der Kasse austreten und eine andere Absicherung nachweisen (§ 188 Abs. 4 SGB V). Mit der ersten Anstellung als Ärztin oder Arzt sind Sie dann ohnehin wieder pflichtversichert.
Nebenjob neben dem PJ
Wer neben dem PJ zusätzlich jobbt – etwa als Sitzwache oder in der Forschung –, wird nach den Regeln für Werkstudenten beurteilt: Beschäftigte ordentliche Studierende sind in der Kranken-, Pflege- und Arbeitslosenversicherung versicherungsfrei (§ 6 Abs. 1 Nr. 3 SGB V), in der Vorlesungszeit in der Regel bei höchstens 20 Wochenstunden; die Rentenversicherung bleibt pflichtig. Für die Familienversicherung zählt auch dieses Einkommen; mit einem Minijob bis 603 € im Monat (2026) bleibt sie bestehen.
PJ im Ausland: Krankenversicherung im Auslandstertial
Viele Studierende verbringen ein Tertial im Ausland. Ihre Einschreibung und damit Ihr Versicherungsstatus in Deutschland bleiben bestehen. Entscheidend ist, wie weit Ihr Schutz im Gastland reicht:
EU, EWR und Schweiz
Mit der Europäischen Krankenversicherungskarte erhalten gesetzlich Versicherte medizinisch notwendige Leistungen des öffentlichen Gesundheitswesens im Gastland – nach dessen Regeln, die vom deutschen Leistungsumfang abweichen können. Rücktransporte übernimmt die Krankenkasse in keinem Fall.
Übrige Länder
Für Länder ohne Sozialversicherungsabkommen – etwa die USA – empfiehlt sich eine zeitlich begrenzte private Auslandskrankenversicherung. Manche Gastkliniken schreiben einen bestimmten Versicherungsschutz ausdrücklich vor.
Prüfen Sie außerdem, ob die Gastklinik eine Berufshaftpflicht verlangt und ob Ihre deutsche Versicherung dort gilt. Wer bereits einen Optionstarif abgeschlossen hat, sollte die Auslandsregeln des Tarifs kennen: Die Hallesche schließt in STUDI.med einen Auslandsreise-Krankenschutz für Reisen bis acht Wochen ein, die INTER beendet den INTER Opti, wenn der gewöhnliche Aufenthalt länger als zwölf Monate außerhalb des EWR oder in der Schweiz liegt (Versichererangaben). Was bei längeren Auslandsaufenthalten nach dem Studium gilt, erklärt der Ratgeber Arzt im Ausland: Krankenversicherung und Anwartschaft.
Nach dem PJ: Approbation und erste Stelle
Nach dem dritten Abschnitt der Ärztlichen Prüfung folgt die Approbation – und meist bald die erste Stelle. 2025 wurden laut Bundesärztekammer 15.651 Ärztinnen und Ärzte erstmals bei einer Landesärztekammer gemeldet. Mit dem Arbeitsvertrag ändert sich der Versicherungsstatus grundlegend:
Exmatrikulation
Mit dem Ende der Einschreibung endet die studentische Krankenversicherung zum Semesterende.
Erste Anstellung
Als Assistenzarzt sind Sie pflichtversichert, solange Ihr regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt unter der Grenze liegt – 2027 laut Kabinettsbeschluss 84.150 €. Die Versicherungspflicht als Beschäftigter geht der studentischen Versicherung vor (§ 5 Abs. 7 SGB V).
Versorgungswerk
Mit der Kammermitgliedschaft werden Sie Pflichtmitglied im Versorgungswerk – Befreiung von der Rentenversicherung binnen drei Monaten beantragen.
Weg in die PKV
Nach TV-Ärzte/VKA liegt das Grundgehalt erst ab Stufe 5 (85.900,44 €) über der Grenze 2027; mit regelmäßigen Diensten oft ab Stufe 3 oder 4.
Was das finanziell bedeutet: Eine Assistenzärztin in Ä 1 Stufe 1 nach TV-Ärzte/VKA (5.722,05 € im Monat ab 01.06.2026) zahlt 2026 als Arbeitnehmeranteil in der GKV rund 638 € im Monat, wenn sie kinderlos ist, mit Kind rund 604 € (eigene Berechnung mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag 2,9 Prozent). Der Arbeitgeber trägt einen etwa gleich hohen Anteil. Regelmäßige Dienste erhöhen das beitragspflichtige Entgelt bis zur Bemessungsgrenze von 5.812,50 € im Monat. Ein privates Krankentagegeld brauchen Sie in dieser Phase nicht: Als gesetzlich versicherte Angestellte erhalten Sie nach sechs Wochen Entgeltfortzahlung Krankengeld von der Krankenkasse. Wichtig wird das Krankentagegeld erst mit dem Wechsel in die PKV oder in die Selbstständigkeit. Wann Sie die Versicherungspflichtgrenze voraussichtlich überschreiten, rechnet der JAEG-Stufen-Check. Den Überblick über die Weiterbildungsjahre gibt der Ratgeber PKV als Assistenzarzt.
Drei typische Fehler rund um PJ und Berufsstart
25. Geburtstag übersehen
Die Familienversicherung endet einen Tag vor dem 25. Geburtstag. Danach beginnt die studentische Versicherungspflicht – melden Sie sich rechtzeitig bei Ihrer Kasse.
Auslandstertial ohne Rücktransport
Die Krankenkasse zahlt keinen Rücktransport. Eine private Auslandskrankenversicherung schließt diese Lücke für wenig Geld.
Pause nach der Exmatrikulation
Liegt zwischen Studienende und erster Stelle eine Pause, setzt sich die Versicherung meist als freiwillige Mitgliedschaft fort (§ 188 Abs. 4 SGB V) – mit eigenem Beitrag. Klären Sie das rechtzeitig mit Ihrer Kasse.
Für Zahnmedizinstudierende gelten dieselben Regeln der studentischen Krankenversicherung, ein PJ gibt es in der Zahnmedizin aber nicht. Nach der Approbation folgt die Vorbereitungsassistenz – den Fahrplan dafür beschreibt der Ratgeber Krankenversicherung als Assistenzzahnarzt.
Schon im Studium an die PKV denken? Der Optionstarif
Zwischen PJ und PKV-Zugang liegen oft mehrere Jahre. Wer sicher ist, später privat versichert sein zu wollen, kann den heutigen Gesundheitszustand mit einem Optionstarif festhalten. Mehrere Versicherer bieten solche Tarife für Medizinstudierende an, etwa die Hallesche (STUDI.med, 4,94 € im Monat) oder die INTER (INTER Opti, ab 7,30 € im Monat; Versichererangaben, abgerufen 10.10.2026). Bei Abschluss wird der Gesundheitszustand einmal geprüft, später entfällt die erneute Prüfung beim selben Versicherer. Was das bringt, was es kostet und wann Sie darauf verzichten können, erklärt der Ratgeber Optionstarif im Medizinstudium.
- Vor dem PJ: Familienversicherung und Einkommensgrenze mit der Kasse klären.
- Vor dem Auslandstertial: Europäische Krankenversicherungskarte, Auslandskrankenversicherung, Haftpflicht der Gastklinik prüfen.
- Vor dem 30. Geburtstag: Ende der studentischen Versicherung im Kalender notieren.
- Vor der ersten Stelle: Krankenkasse wählen, Befreiung von der Rentenversicherung über das Versorgungswerk vorbereiten.
- Wer die PKV für später fest plant: Optionstarif prüfen, solange Sie ohne Einschränkungen versicherbar sind.
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Häufige Fragen
Wie bin ich im PJ krankenversichert?
Wie im übrigen Studium: über die Familienversicherung der Eltern, solange Sie jünger als 25 sind und Ihr Einkommen die Grenze nicht übersteigt, sonst in der studentischen Krankenversicherung bis zum Ende des Semesters, in dem Sie 30 werden. Das PJ selbst ist als vorgeschriebenes Praktikum während der Einschreibung versicherungsfrei – es entsteht keine Versicherungspflicht als Arbeitnehmer.
Zählt die PJ-Aufwandsentschädigung für die Familienversicherung?
Für die Familienversicherung gilt 2026 eine Einkommensgrenze von 565 € im Monat. Wie die Aufwandsentschädigung dabei berücksichtigt wird, prüft die Krankenkasse anhand Ihrer Unterlagen – fragen Sie vor Beginn des PJ nach. Endet die Familienversicherung, werden Sie in der studentischen Krankenversicherung versicherungspflichtig.
Wie viel Geld bekomme ich im PJ höchstens?
Die Approbationsordnung verbietet Geld- oder Sachleistungen, die den Bedarf für Studierende nach § 13 Abs. 1 Nr. 2 und Abs. 2 Nr. 2 BAföG übersteigen (§ 3 Abs. 4 ÄApprO). Das sind derzeit 855 € im Monat (475 € Grundbedarf plus 380 € Wohnpauschale).
Brauche ich für das PJ im Ausland eine Auslandskrankenversicherung?
Innerhalb der EU und einiger weiterer Staaten erhalten gesetzlich Versicherte mit der Europäischen Krankenversicherungskarte medizinisch notwendige Leistungen nach dem Recht des Gastlandes. Rücktransporte übernimmt die Krankenkasse nicht. Außerhalb dieser Staaten, etwa in den USA, brauchen Sie eine private Auslandskrankenversicherung – klären Sie außerdem mit der Gastklinik, welcher Schutz vorgeschrieben ist.
Kann ich nach dem PJ direkt in die PKV?
Meist nicht. Als Assistenzarzt sind Sie angestellt und erst über der Versicherungspflichtgrenze versicherungsfrei – 2027 laut Kabinettsbeschluss 84.150 €. Nach TV-Ärzte/VKA erreicht das Grundgehalt diese Grenze erst ab Stufe 5. Wer den Zugang zur PKV früh sichern will, kann einen Optionstarif abschließen.
Quellen
- § 3 Approbationsordnung für Ärzte – Praktisches Jahr
- § 5 SGB V – Versicherungspflicht (Nr. 9: Studierende; Abs. 7)
- § 10 SGB V – Familienversicherung
- § 6 SGB V – Versicherungsfreiheit (Abs. 1 Nr. 3: Werkstudenten)
- § 188 SGB V – Beginn der freiwilligen Mitgliedschaft
- § 190 SGB V – Ende der Mitgliedschaft Versicherungspflichtiger
- § 13 BAföG – Bedarf für Studierende
- KKH (Informationsportal): Der Praktikant und die Sozialversicherung – Kassenangabe
- GKV-Spitzenverband: Krankenkassenliste mit Zusatzbeitragssätzen – Stand 10.10.2026
- betanet: Auslandsschutz der gesetzlichen Krankenversicherung – 23.02.2026
- Bundesärztekammer: Ärztestatistik 2025 (Erstmeldungen)
- Bundesregierung: Beitragsbemessungsgrenzen 2027 (Kabinettsbeschluss) – 07.10.2026
Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen zu der Krankenversicherung von Ärztinnen, Ärzten und Heilberufen (Stand: 12. Oktober 2026). Er ersetzt keine individuelle Beratung. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab, z. B. Alter, Gesundheit, Einkommen und Familie. Trotz sorgfältiger Prüfung übernehmen wir keine Gewähr für Vollständigkeit und Aktualität; Gesetze und Tarife ändern sich. Gehalts- und Tarifwerte stammen aus den angegebenen Entgelttabellen; Ihr tatsächliches regelmäßiges Jahresarbeitsentgelt kann davon abweichen. Herausgeber: PKV-Heilberufe.de. PKV-Heilberufe.de ist kein Versicherungsmakler und bietet keine Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung an; eine individuelle Beratung erfolgt ausschließlich durch spezialisierte Kooperationspartner mit Erlaubnis nach § 34d GewO.